Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς Κύπρου (CySEC) κυκλοφόρησε έναν νέο οδηγό ιδιωτών επενδυτών για την ασφαλή πλοήγηση στα ψηφιακά χρηματοοικονομικά για να σηματοδοτήσει τη συμμετοχή της στην Παγκόσμια Εβδομάδα Επενδυτών 2025. Ο οδηγός εκδόθηκε στο πλαίσιο της παγκόσμιας εκστρατείας εκπαίδευσης επενδυτών. Τα βασικά θέματα της εκστρατείας φέτος ήταν η Τεχνολογία και τα Ψηφιακά Οικονομικά, η Τεχνητή Νοημοσύνη (AI) και η Απάτη και η Πρόληψη της Απάτης.
«Καθώς η τεχνολογία αναδιαμορφώνει τον οικονομικό κόσμο, η τεχνητή νοημοσύνη (AI) μεταμορφώνει τον τρόπο με τον οποίο αποταμιεύουμε, επενδύουμε και λαμβάνουμε οικονομικές αποφάσεις», δήλωσε η CySEC.
«Αλλά μαζί με τις ευκαιρίες έρχονται και νέοι κίνδυνοι, από παραπλανητικές πληροφορίες έως διαδικτυακές απάτες», πρόσθεσε.
Ο οδηγός τονίζει ότι καθώς η τεχνολογία αναδιαμορφώνει τον οικονομικό κόσμο, η τεχνητή νοημοσύνη μεταμορφώνει τον τρόπο με τον οποίο οι άνθρωποι αποταμιεύουν, επενδύουν και λαμβάνουν οικονομικές αποφάσεις.
Η σύγχρονη ψηφιακή χρηματοδότηση επαναπροσδιορίζει τον τρόπο με τον οποίο αποταμιεύουμε, επενδύουμε και συναλλάσσουμε, τοποθετημένοι στη διασταύρωση τεχνολογίας και χρημάτων.
Ο οδηγός υπογραμμίζει ότι καινοτομίες όπως η τεχνητή νοημοσύνη ενισχύουν τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, ενώ παράλληλα εισάγουν νέους κινδύνους.
Στον οδηγό της, η επιτροπή ανέφερε τα λόγια του Στίβεν Χόκινγκ, ο οποίος είπε ότι «η άνοδος του ισχυρού Αλ θα είναι είτε το καλύτερο είτε το χειρότερο πράγμα που έχει συμβεί ποτέ στην ανθρωπότητα· δεν γνωρίζουμε ακόμη ποιο».
Η τεχνητή νοημοσύνη χρησιμοποιεί ψηφιακή τεχνολογία για την εκτέλεση εργασιών που συνήθως απαιτούν ανθρώπινη νοημοσύνη, όπως η επίλυση προβλημάτων ή ο εντοπισμός μοτίβων.
Μαθαίνει αναλύοντας μεγάλα σύνολα δεδομένων, ανιχνεύοντας μοτίβα μέσω αλγορίθμων και βελτιώνοντας την εμπειρία.
Στις χρηματοπιστωτικές αγορές, εξήγησε η CySEC, η τεχνητή νοημοσύνη γίνεται πιο ενεργή και μπορεί να αναλύσει δεδομένα, να προτείνει επενδύσεις και ακόμη και να πραγματοποιήσει συναλλαγές σε δευτερόλεπτα.
Η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να κάνει τη χρηματοδότηση πιο σαφή και πιο προσιτή μετατρέποντας σύνθετα οικονομικά δεδομένα σε απλούστερες, ευκολονόητες πληροφορίες.
Μπορεί να παρέχει εξατομικευμένη υποστήριξη μέσω chatbots ή εικονικών βοηθών και μπορεί να βοηθήσει τα άτομα να διαχειρίζονται πιο αποτελεσματικά τα προσωπικά τους οικονομικά.
Για παράδειγμα, η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να αναλύσει τις δαπάνες, να προτείνει ρεαλιστικούς προϋπολογισμούς, να προβλέψει τις ταμειακές ροές εντοπίζοντας πρότυπα και να βοηθήσει στην ανίχνευση απάτης αναγνωρίζοντας ασυνήθιστες ή ύποπτες συναλλαγές.
Η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί ακόμη και να υποστηρίξει την αυτόματη αποταμίευση μεταφέροντας μικρά ποσά σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου με βάση τις συνήθειες δαπανών.
Ωστόσο, ο οδηγός προειδοποίησε ότι τα εργαλεία τεχνητής νοημοσύνης δεν έχουν σχεδιαστεί ή ρυθμιστεί για την παροχή οικονομικών συμβουλών και δεν έχουν νομική υποχρέωση να ενεργούν προς το συμφέρον του επενδυτή.
Τον Μάρτιο του 2025, η ESMA προειδοποίησε ότι οι μη ελεγχόμενες εφαρμογές τεχνητής νοημοσύνης και τα εργαλεία συλλογής μετοχών θα μπορούσαν να παραπλανήσουν τους επενδυτές, να κάνουν κατάχρηση δεδομένων και να τους αφήσουν απροστάτευτους.
Τα συστήματα τεχνητής νοημοσύνης μπορούν να δημιουργήσουν περιεχόμενο που φαίνεται πειστικό αλλά είναι ανακριβές ή παραπλανητικό, ένα πρόβλημα γνωστό ως «παραισθήσεις AI».
Οι επενδυτές πρέπει να προσέχουν ότι τα εργαλεία τεχνητής νοημοσύνης υπόκεινται σε μεροληψία μοντέλου, κακή χρήση δεδομένων, χειραγώγηση, σφάλματα και μπορούν να παράγουν κατασκευασμένες πληροφορίες.
Εάν ένας επενδυτής υποστεί ζημία χρησιμοποιώντας μη ρυθμιζόμενα εργαλεία τεχνητής νοημοσύνης, ενδέχεται να μην έχει πρόσβαση σε έναν οικονομικό διαμεσολαβητή ή σε συστήματα αποζημίωσης.
Η CySEC συμβουλεύει ότι η αυτοματοποίηση θα πρέπει να υποστηρίζει αντί να αντικαθιστά την ενημερωμένη ανθρώπινη κρίση.
Ο οδηγός εξήγησε επίσης ότι οι νεότεροι, έχοντας μεγαλώσει με την τεχνολογία, συχνά αναζητούν οικονομικές συμβουλές από διαδικτυακές κοινότητες και παράγοντες επιρροής, ενώ οι παλαιότερες γενιές βασίζονται σε παραδοσιακές πηγές.
Κοιτάζοντας το μέλλον, η Ευρωπαϊκή Επιτροπή ηγείται των προσπαθειών για την εξισορρόπηση της καινοτομίας και της ασφάλειας μέσω του νόμου για την τεχνητή νοημοσύνη, ο οποίος θα θέσει τα θεμέλια για την υπεύθυνη χρήση της τεχνητής νοημοσύνης στα οικονομικά.
Σύμφωνα με την έκθεση του ΟΟΣΑ «Financial Literacy in Cyprus (2025)», ο ψηφιακός χρηματοοικονομικός γραμματισμός στη χώρα παραμένει ανησυχητικά χαμηλός.
Η μέση βαθμολογία ψηφιακής χρηματοοικονομικής παιδείας μεταξύ των ατόμων ηλικίας 15-79 ετών είναι 44/100 και μόνο το 10 τοις εκατό φτάνει στο σημείο αναφοράς του 70/100 για να θεωρούνται ψηφιακά οικονομικά εγγράμματοι.
Αυτά τα ευρήματα υποδεικνύουν ότι οι περισσότεροι καταναλωτές στην Κύπρο δεν είναι επαρκώς προετοιμασμένοι να πλοηγηθούν στο σημερινό ολοένα και πιο ψηφιοποιημένο χρηματοοικονομικό περιβάλλον.
Το ανησυχητικό είναι ότι το 17 τοις εκατό των ενηλίκων ανέφεραν ότι έχουν πέσει θύματα οικονομικών απατών ή απάτης τα τελευταία δύο χρόνια.
Από αυτά τα θύματα, το 85 τοις εκατό δεν έφθασε ούτε το βασικό επίπεδο οικονομικής παιδείας.
Η ΕΚΚ ενθάρρυνε όλους τους καταναλωτές στην Κύπρο να ενισχύσουν τον ψηφιακό χρηματοοικονομικό τους αλφαβητισμό και να υιοθετήσουν ασφαλείς διαδικτυακές συμπεριφορές.
«Η ψηφιακή χρηματοοικονομική γνώση και η κριτική σκέψη παραμένουν οι πιο ισχυρές διασφαλίσεις σας», κατέληξε η επιτροπή.
