Кипрская комиссия по ценным бумагам и биржам (CySEC) выпустила новое руководство для розничных инвесторов по безопасному использованию цифровых финансов в ознаменование своего участия во Всемирной неделе инвесторов 2025 года. Руководство было выпущено в рамках глобальной кампании по обучению инвесторов. Ключевыми темами кампании в этом году были технологии и цифровые финансы, искусственный интеллект (ИИ) и предотвращение мошенничества и мошенничества.
«По мере того как технологии меняют финансовый мир, искусственный интеллект (ИИ) меняет то, как мы сберегаем, инвестируем и принимаем финансовые решения», — заявили CySEC.
«Но вместе с возможностями приходят и новые риски: от вводящей в заблуждение информации до онлайн-мошенничества», — добавили в нем.
В руководстве подчеркивается, что по мере того, как технологии меняют финансовый мир, искусственный интеллект меняет то, как люди сберегают, инвестируют и принимают финансовые решения.
Современные цифровые финансы меняют представление о том, как мы сберегаем, инвестируем и совершаем транзакции, находясь на стыке технологий и денег.
В руководстве отмечается, что такие инновации, как искусственный интеллект, улучшают финансовые услуги, одновременно создавая новые риски.
В своем руководстве комиссия процитировала Стивена Хокинга, который заявил, что «возвышение могущественного Ала будет либо лучшим, либо худшим событием, которое когда-либо случалось с человечеством; мы пока не знаем, что именно».
ИИ использует цифровые технологии для выполнения задач, которые обычно требуют человеческого интеллекта, таких как решение проблем или обнаружение закономерностей.
Он учится, анализируя большие наборы данных, выявляя закономерности с помощью алгоритмов и совершенствуясь с опытом.
На финансовых рынках, как пояснили CySEC, ИИ становится все более активным и может анализировать данные, предлагать инвестиции и даже совершать сделки за считанные секунды.
ИИ может сделать финансы более понятными и доступными, превращая сложные финансовые данные в более простую и понятную информацию.
Он может обеспечить персонализированную поддержку через чат-ботов или виртуальных помощников и помочь людям более эффективно управлять своими личными финансами.
Например, ИИ может анализировать расходы, предлагать реалистичные бюджеты, прогнозировать движение денежных средств, выявляя закономерности, и помогать обнаруживать мошенничество, распознавая необычные или подозрительные транзакции.
ИИ может даже поддерживать автоматическое сбережение, переводя небольшие суммы на сберегательные счета в зависимости от покупательских привычек.
Однако в руководстве предупреждается, что инструменты ИИ не предназначены и не регулируются для предоставления финансовых консультаций и не имеют юридической обязанности действовать в интересах инвестора.
В марте 2025 года ESMA предупредило, что нерегулируемые приложения искусственного интеллекта и инструменты выбора акций могут ввести инвесторов в заблуждение, неправильно использовать данные и оставить их без защиты.
Системы искусственного интеллекта могут генерировать контент, который кажется убедительным, но является неточным или вводящим в заблуждение — проблема, известная как «галлюцинации искусственного интеллекта».
Инвесторы должны быть осторожны, поскольку инструменты искусственного интеллекта подвержены предвзятости моделей, неправильному использованию данных, манипуляциям, ошибкам и могут создавать сфабрикованную информацию.
Если инвестор понесет убытки, используя нерегулируемые инструменты искусственного интеллекта, у него может не быть доступа к финансовому омбудсмену или схемам компенсации.
CySEC советует, что автоматизация должна поддерживать, а не заменять осознанное человеческое суждение.
В руководстве также поясняется, что молодые люди, выросшие в условиях технологий, часто обращаются за финансовыми советами к онлайн-сообществам и влиятельным лицам, в то время как старшие поколения полагаются на традиционные источники.
Заглядывая в будущее, Европейская комиссия возглавляет усилия по балансированию инноваций и безопасности с помощью Закона об искусственном интеллекте, который заложит основу для ответственного использования искусственного интеллекта в финансах.
Согласно отчету ОЭСР «Финансовая грамотность на Кипре (2025 г.)», цифровая финансовая грамотность в стране остается тревожно низкой.
Средний показатель цифровой финансовой грамотности среди людей в возрасте 15–79 лет составляет 44/100, и только 10 процентов достигают контрольного показателя 70/100, чтобы считаться финансово грамотными в цифровом отношении.
Эти результаты показывают, что большинство потребителей на Кипре недостаточно подготовлены к тому, чтобы ориентироваться в сегодняшней все более цифровой финансовой среде.
Вызывает тревогу тот факт, что 17 процентов взрослых сообщили, что за последние два года стали жертвами финансового мошенничества или мошенничества.
Из этих жертв 85 процентов не достигли даже базового уровня финансовой грамотности.
CySEC призвала всех потребителей на Кипре повысить свою цифровую финансовую грамотность и принять безопасное поведение в Интернете.
«Цифровые финансовые знания и критическое мышление остаются вашими самыми мощными гарантиями», — заключила комиссия.
