В условиях быстрого роста глобальной торговли международные платежи стали важной частью бизнес-операций компаний любого размера. Однако с увеличением количества трансграничных транзакций возрастает риск мошенничества с платежами. Согласно последним исследованиям, предприятия во всем мире ежегодно теряют миллиарды долларов из-за мошеннических действий. Чтобы защитить себя, компаниям необходимо внедрять новейшие технологии и лучшие практики для предотвращения мошенничества при международных платежах.
В этой статье мы рассмотрим ключевые стратегии и передовые технологии, такие как обнаружение мошенничества на основе искусственного интеллекта, токенизация и 3D Secure, которые помогают защитить бизнес от мошенничества с международными платежами.
Мошенничество с международными платежами включает в себя различные незаконные действия, в том числе несанкционированные транзакции, фишинговые атаки, кражу личных данных и мошенничество без предъявления карты (CNP). Сложность трансграничных платежей, обусловленная множеством посредников, различными правилами и конвертацией валют, создает среду, благоприятную для мошеннических действий. В результате предприятиям необходимо проявлять бдительность и проявлять инициативу при реализации надежных мер по предотвращению мошенничества.
Аутентификация — это первая линия защиты от мошенничества с платежами. Использование многофакторной аутентификации (MFA) гарантирует, что только законные пользователи смогут получить доступ к конфиденциальной информации и выполнять транзакции. Это предполагает требование нескольких форм проверки, таких как пароль, биометрические данные или одноразовый код доступа (OTP), для аутентификации личности пользователя.
3D Secure (Three-Domain Secure) – это протокол аутентификации, который добавляет дополнительный уровень безопасности к онлайн-транзакциям по картам. Требуя от владельца карты пройти дополнительный этап проверки в своем банке, 3D Secure помогает снизить риск мошеннических транзакций. Многие платежные шлюзы, в том числе предлагаемые Payomatix, поддерживают 3D Secure, обеспечивая более безопасную среду для международных платежей.
Искусственный интеллект (ИИ) революционизирует способы обнаружения и предотвращения мошенничества в бизнесе. Системы обнаружения мошенничества на основе искусственного интеллекта используют алгоритмы машинного обучения для анализа огромных объемов данных о транзакциях, выявления закономерностей и обнаружения аномалий в режиме реального времени. В отличие от традиционных систем, основанных на правилах, ИИ может адаптироваться и учиться на новых данных, что делает его очень эффективным в распознавании развивающихся тактик мошенничества.
Внедряя инструменты обнаружения мошенничества на основе искусственного интеллекта, компании могут отслеживать транзакции в режиме реального времени и выявлять подозрительные действия до того, как они приведут к финансовым потерям. Такой упреждающий подход не только помогает предотвратить мошенничество, но и повышает доверие клиентов, обеспечивая безопасный процесс оплаты.
Токенизация — это стратегия безопасности данных, которая заменяет конфиденциальную информацию, такую как номера кредитных карт, уникальными идентификационными символами (токенами), которые сохраняют всю важную информацию без ущерба для безопасности. Токенизация гарантирует, что конфиденциальные данные никогда не будут храниться в исходной форме, что снижает риск утечки данных и мошенничества.
Снижение риска утечки данных: даже если токены будут перехвачены, они бессмысленны без исходных данных, которые надежно хранятся в хранилище токенов.
Соблюдение правил. Токенизация помогает предприятиям соблюдать правила защиты данных, такие как PCI-DSS, путем минимизации хранения и передачи конфиденциальных данных.
Повышение доверия клиентов. Знание того, что их платежные данные находятся в безопасности, повышает доверие и лояльность клиентов, что имеет решающее значение для компаний, работающих на международном уровне.
Геолокация и снятие отпечатков пальцев устройств — это передовые методы, которые помогают предприятиям выявлять потенциально мошеннические транзакции путем анализа географического местоположения и характеристик устройства пользователя. Если транзакция происходит из места или устройства, которое не соответствует обычному поведению клиента, ее можно пометить для дальнейшей проверки.
Геолокация: эта технология проверяет местоположение запроса транзакции, гарантируя, что оно соответствует обычным моделям покупок клиента.
Отпечаток устройства: собирает данные об устройстве, используемом для транзакции, например IP-адрес, тип браузера и операционную систему, для создания уникальной цифровой подписи для каждого устройства. Если необычное устройство попытается совершить транзакцию, оно может быть заблокировано или помечено для дополнительных проверок.
Шифрование гарантирует, что все данные, передаваемые во время транзакции, преобразуются в безопасный код, предотвращающий несанкционированный доступ. Внедрение надежных протоколов шифрования, таких как SSL (Secure Sockets Layer) или TLS (Transport Layer Security), имеет важное значение для защиты конфиденциальной платежной информации от киберпреступников.
Сквозное шифрование (E2EE) защищает данные от точки входа (устройство клиента) до точки обработки (платежный шлюз), гарантируя, что конфиденциальная информация остается в безопасности на протяжении всего процесса транзакции.
Регулярный мониторинг и анализ транзакций может помочь компаниям выявить закономерности и тенденции, которые могут указывать на мошенническую деятельность. Внедрение инструментов аналитики в реальном времени может дать представление о поведении транзакций, позволяя предприятиям быстро обнаруживать потенциальное мошенничество и реагировать на него.
Разработка и совершенствование моделей обнаружения мошенничества, учитывающих исторические данные транзакций, поведение пользователей и другие переменные, может помочь компаниям более точно прогнозировать и предотвращать мошеннические действия.
Payomatix, ведущий поставщик платежных решений, предлагает комплексные технологии предотвращения мошенничества, которые помогают предприятиям защитить свои международные транзакции. Вот как Payomatix может поддержать вашу стратегию предотвращения мошенничества:
Обнаружение мошенничества на основе искусственного интеллекта: Payomatix использует алгоритмы машинного обучения для обнаружения и предотвращения мошеннических транзакций в режиме реального времени, сводя к минимуму риск мошенничества.
Токенизация и шифрование: внедряя токенизацию и надежные методы шифрования, Payomatix обеспечивает безопасность конфиденциальных платежных данных на протяжении всего процесса транзакции.
Интеграция 3D Secure: Payomatix поддерживает 3D Secure, чтобы добавить дополнительный уровень безопасности к онлайн-транзакциям по картам, защищая как предприятия, так и клиентов.
Инструменты расширенной аналитики. Благодаря Payomatix компании получают доступ к инструментам аналитики и отчетности в режиме реального времени, которые помогают выявлять подозрительные действия и оперативно реагировать на них.
Для борьбы с мошенничеством в международных платежах требуется сочетание передовых технологий и передового опыта. Используя обнаружение мошенничества на основе искусственного интеллекта, токенизацию, 3D Secure и другие инновационные стратегии, компании могут защитить себя от растущей угрозы мошенничества с платежами.
Чтобы узнать больше о том, как Payomatix может помочь вам улучшить меры по предотвращению мошенничества, посетите Payomatix или изучите их услуги White Label.
ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ – «Выраженные взгляды. Отказ от ответственности: Выраженные взгляды и мнения принадлежат авторам и не отражают официальную позицию любого другого автора, агентства, организации, работодателя или компании, включая NEO CYMED PUBLISHING LIMITED, которая является издательской компанией, действующей в соответствии с имя Кипр-Почта…подробнее
