Ольга Милько, директор по развитию бизнеса Freedom24, рассказала кипрской почте о растущей важности финансовой грамотности в сегодняшнем сложном экономическом ландшафте.
Опытный финансист объяснил, что по мере того, как рынки становятся все более сложными, понимание основ личных финансов стало необходимостью, особенно для людей, которые плохо знакомы с инвестированием.
Милко отметил, что даже такие базовые понятия, как инфляция и стоимость денег, «играют значительную роль в формировании нашей повседневной жизни и будущего наших детей».
«Представьте, что у вас есть сбережения, скажем, 20–30 тысяч евро. Какие есть варианты, если вы планируете сохранить сбережения? Не так уж и много — храните дома наличными (на самом деле это самый рискованный вариант), кладите эти средства в банк и… все», — сказала она.
Она предупредила, что если кто-то решит использовать эти деньги через пять лет, он может столкнуться с неприятным сюрпризом: покупательная способность его сбережений уменьшится, возможно, на целых 20 процентов из-за инфляции.
Это момент, отметил Милько, когда люди начинают обдумывать инвестиционные стратегии.
Милко сослалась на показатели индекса S&P 500, который, по ее словам, продемонстрировал значительный рост.
«В 2019 году индекс S&P 500 находился на уровне 3025 по сравнению с недавним значением 5530, что представляет собой рост более чем на 80 процентов за последние пять лет», — сказала она.
Она отметила, что инвестиции в размере 20 000 евро в фонд, отслеживающий этот индекс, сегодня могли бы вырасти примерно до 36 000 евро, демонстрируя потенциал средней доходности инвестиций.
Однако она подчеркнула, что прежде чем разрабатывать личную инвестиционную стратегию, крайне важно понять основную логику работы финансовых рынков.
«В основе финансовой грамотности лежит способность принимать обоснованные решения», — заявила она.
«Это предполагает понимание основных финансовых концепций, таких как риск и вознаграждение, которые имеют решающее значение для оценки инвестиционных возможностей», — добавила она.
Более того, она объяснила, что «информированное принятие решений помогает новым инвесторам избежать распространенных ошибок, таких как попадание на мошенничество или чрезмерно спекулятивные инвестиции».
«Надежная основа финансовой грамотности является ключом к эффективному финансовому планированию», — подчеркнула она.
Кроме того, Милко признал эмоциональный аспект инвестирования, назвав его «эмоциональными американскими горками», где страх и жадность часто приводят к импульсивным решениям.
Она выступала за роль финансовой грамотности в помощи инвесторам управлять этими эмоциями, продвигая долгосрочную перспективу, которая снижает вероятность панических продаж во время рыночных спадов.
Милко также рассказал о конкретных инициативах и ресурсах, которые инвестиционная платформа Freedom24 предлагает для повышения финансовой грамотности пользователей и оказания им помощи в принятии обоснованных инвестиционных решений.
Милко подчеркнул, что в Европе Freedom24 реализует несколько инициатив, направленных на обучение как начинающих, так и опытных инвесторов.
Милко подчеркнула, что первым шагом, который она рекомендует, является участие в Академии Freedom24, которую она описала как «бесплатную образовательную инициативу, предназначенную для пользователей нашей инвестиционной платформы».
Она объяснила, что этот онлайн-ресурс предлагает многоуровневые образовательные программы, начиная с основ инвестирования в акции.
«Это базовый курс, который знакомит с ключевыми финансовыми инструментами, принципами формирования портфеля и операциями на фондовом рынке», — сказала она, отметив, что он идеально подходит для новичков, которые хотят понять основы инвестирования.
Для более опытных инвесторов Милко отметил, что Freedom24 предлагает расширенный образовательный модуль. «Он предназначен для тех, кто хорошо разбирается в фондовом рынке и предпочитает активные инвестиционные стратегии», — сказала она.
Этот модуль охватывает такие важные темы, как технический анализ, маржинальная торговля и хеджирование рисков – навыки, необходимые для независимого управления портфелем ценных бумаг.
Милко также подчеркнул, что с тех пор, как платформа запустила торговлю опционами и структурированные продукты, они создали для пользователей возможности стать более опытными инвесторами.
«Мы предоставляем возможность стать таким опытным инвестором после успешного завершения нашего онлайн-курса по торговле опционами и структурированным продуктам», — пояснила она.
По ее словам, эти курсы обогащены практическими советами и примерами инвестиций из реальной жизни, помогая инвесторам «найти баланс между доходом и риском».
«Независимо от того, новичок ли инвестор или хочет усовершенствовать стратегию, наша Академия предоставляет знания и инструменты для уверенной навигации на фондовом рынке», — сказала она.
«Мы обязательно продолжим развивать наш образовательный проект, добавлять новые онлайн-курсы и организовывать личные офлайн-встречи с инвесторами в странах присутствия нашей компании», — добавила она.
Размышляя о важности непрерывного образования, Милко заявил: «Я считаю, что образование – это не конечная цель, а путь всей жизни».
Она объяснила, что для поддержки этого продолжающегося пути Freedom24 предоставляет пользователям множество инструментов, таких как доступ к аналитическим отчетам, рекомендациям и новостям рынка. Эти ресурсы, отметила она, призваны помочь инвесторам понять рыночные тенденции и экономические показатели, предоставляя «профессиональную информацию о потенциале различных акций и рыночных тенденциях».
Милко также подробно рассказал о строгом подходе платформы к оценке финансовой грамотности пользователей перед тем, как они начнут торговать.
«В быстро меняющемся и сложном мире финансов крайне важно обеспечить пользователям достаточный уровень финансовой грамотности, прежде чем они начнут инвестировать», — сказала она. «Freedom24 использует различные стратегии для оценки финансовой грамотности своих пользователей и предпринимает несколько шагов, чтобы снабдить их необходимыми знаниями», — добавила она.
Более того, Милко рассказал, как все новые клиенты начинают свой инвестиционный путь с онлайн-анкеты.
«Эта первоначальная оценка помогает нам оценить уровень финансовой грамотности», — пояснила она, отметив, что анкета включает в себя различные вопросы, направленные на понимание финансовых целей пользователя и ожиданий от торговли.
Кроме того, в анкете оценивается предыдущий опыт работы с финансовыми инструментами, такими как акции, облигации, опционы и фьючерсы.
Она подробно остановилась на важности этого процесса, заявив, что «чтобы работать с более сложными финансовыми инструментами, клиенту необходимо продемонстрировать понимание таких финансовых концепций, как риск, диверсификация и рыночные механизмы».
Милко отметил, что оценка целесообразности является важным шагом в оценке уровня комфорта пользователя при различных типах финансовых рисков. «Эта оценка помогает нам адаптировать торговый опыт в соответствии с профилем риска пользователя, гарантируя, что он не будет подвергаться воздействию инструментов, которые слишком сложны или рискованны для его понимания», — сказала она.
Милко также рассказал об образовательных инструментах и курсах, предоставляемых платформой, специально разработанных для улучшения понимания пользователями ключевых торговых концепций, таких как управление рисками, диверсификация портфеля и анализ рынка.
Объединив образовательные материалы Академии Freedom24 с актуальной рыночной информацией, доступной на платформе Freedom24, клиенты получают доступ к «высококачественной и надежной информации», пояснил Милко.
Она уточнила, что эта информация представлена не только в виде теоретических концепций, но и в виде сценариев реального рынка, подкрепленных фактическими рыночными данными. Эти данные собираются аналитиками Freedom24 и основаны на исследованиях крупных инвестиционных банков, предоставляя инвесторам комплексный ресурс.
«Обратите внимание на курс для опытных инвесторов, объедините его с повседневными рыночными данными», — посоветовала она, подчеркнув, что такое сочетание предлагает «мощный инструмент для построения собственной инвестиционной стратегии».
Она отметила, что такую стратегию можно настроить с учетом склонности инвесторов к риску, независимо от того, имеют ли они краткосрочные или долгосрочные цели, и ее можно легко адаптировать с учетом текущих экономических проблем.
Милко также обсудил стратегии, используемые платформой для обеспечения четкого понимания пользователями сложных финансовых инструментов и стратегий, таких как деривативы и продукты с кредитным плечом.
Она подчеркнула, что Freedom24 использует многогранный подход, сочетая образовательные ресурсы, удобные инструменты, предупреждения о рисках и персонализированную поддержку для решения этой проблемы.
Милко объяснил, что онлайн-академия платформы играет решающую роль в этом процессе, предлагая «комплексные руководства и учебные пособия, которые объясняют основы и сложности финансовых инструментов, таких как деривативы и продукты с кредитным плечом».
Она сказала, что важная часть реализации продуктов платформы включает в себя «четкие и заметные предупреждения о рисках», которые отображаются всякий раз, когда пользователи получают доступ к этим сложным продуктам или пытаются торговать ими.
Кроме того, Милко отметил, что от клиентов часто требуется «признать понимание рисков, прежде чем они смогут торговать определенными продуктами с высоким уровнем риска». Это гарантирует, что пользователи полностью осведомлены о потенциальных опасностях, связанных с этими инструментами.
«А если в понимании все еще остаются пробелы, наша специализированная служба поддержки клиентов готова ответить на вопросы и дать рекомендации по сложным инструментам», — сказала она.
«Реализуя эти комплексные меры, Freedom24 стремится предоставить своим пользователям знания и навыки, необходимые для уверенной и ответственной работы со сложными финансовыми инструментами», — добавила она.
Касаясь важной роли, которую поддержка клиентов и консультационные услуги играют в повышении финансовой грамотности пользователей на платформе, Милко пояснил, что эти услуги имеют важное значение для предоставления персонализированной помощи, рекомендаций и обучения, помогая пользователям приобретать инструменты и знания, необходимые для осознанных инвестиций. решения.
Милко подчеркнул приверженность компании индивидуальному консультированию и решению проблем.
«В нашей компании мы уделяем внимание индивидуальному консультированию и решению проблем», — заявила она.
Службы поддержки клиентов Freedom24 призваны обеспечить быструю и четкую навигацию по всему спектру продуктов платформы, нормативным требованиям и рыночной инфраструктуре. По ее словам, такой персонализированный подход помогает пользователям с любым уровнем опыта понять сложные финансовые концепции в контексте их собственных портфелей.
Милко подчеркнул, что услуги поддержки клиентов направлены не только на решение проблем, но и на повышение уверенности и компетентности пользователей в использовании платформы.
«Службы поддержки клиентов помогают пользователям ориентироваться на платформе, решать проблемы и понимать конкретные инвестиционные продукты», — пояснила она. Это, в свою очередь, способствует повышению доверия и компетентности пользователей.
Милко отметил, что для обеспечения своевременного и обоснованного принятия решений Freedom24 предлагает помощь в режиме реального времени, включая запросы на платформу в реальном времени и поддержку по телефону.
«Мы стремимся оказать немедленную помощь пользователям», — сказала она, отметив, что это имеет решающее значение для оказания помощи пользователям в принятии своевременных и обоснованных решений.
«Наша инвестиционная платформа доступна пользователям с разным уровнем опыта; Кроме того, для обслуживания разнообразной базы пользователей услуги поддержки доступны на нескольких языках», — добавила она.
Милко также поделилась своим мнением о том, как платформы онлайн-торговли могут найти баланс между предложением передовых торговых инструментов и сохранением простоты для начинающих инвесторов.
Она признала, что появление платформ онлайн-торговли действительно демократизировало доступ к финансовым рынкам, предоставив людям инструменты для управления и роста своих инвестиций. Однако она также подчеркнула проблему обеспечения баланса между сложными инструментами и простотой использования.
«Достижение этого баланса имеет решающее значение для обеспечения того, чтобы все пользователи, независимо от уровня их опыта, могли эффективно перемещаться по платформе и принимать обоснованные инвестиционные решения», — заявила она.
«Первоначальным и наиболее важным инструментом является торговая платформа. Она должна отдавать предпочтение простому дизайну с четкой навигацией, обеспечивающей легкий доступ к основным функциям», — добавил Милько, отметив, что «это помогает предотвратить перегрузку новых пользователей слишком большим количеством информации одновременно».
Более того, она объяснила, что «большинство дополнительных функций должны быть настраиваемыми», чтобы «позволить пользователям адаптировать свой опыт в соответствии с уровнем их навыков».
Например, начинающие инвесторы могут выбрать упрощенное представление с выделением основных функций, в то время как опытные трейдеры могут настроить свою панель управления, включив в нее расширенные инструменты и аналитику.
«Хорошим решением может быть использование многоуровневых уровней учетной записи, где учетные записи для начинающих сосредоточены на фундаментальных торговых возможностях и образовательных ресурсах, а учетные записи для продвинутых предоставляют доступ к более широкому набору инструментов», — сказала она.
Эти расширенные инструменты могут включать в себя торговлю опционами, маржинальные счета и возможности алгоритмической торговли.
Она также подчеркнула важность создания удобных для пользователя передовых торговых инструментов.
«Продвинутые торговые инструменты отлично подходят для опытных трейдеров, но они должны быть простыми в использовании для всех», — отметил Милко.
Она выступала за упрощение этих инструментов без потери их функциональности, чтобы сделать их доступными для более широкой аудитории.
Кроме того, чтобы сделать торговые платформы одновременно удобными для новичков и мощными для экспертов, Милко рекомендовал сосредоточиться на удобном для пользователя дизайне, пошаговых функциях, полезных образовательных ресурсах, сильной поддержке и регулярных отзывах пользователей.
«Этот подход помогает всем, от новичков до профессионалов, уверенно ориентироваться на финансовых рынках», — сказала она. «Это не только делает платформу более удобной в использовании, но и создает более инклюзивное и активное торговое сообщество», — добавила она.
Милко также был рад обсудить, как измеряется эффективность программ финансовой грамотности и образовательных ресурсов платформы.
Она подчеркнула, что, как и в случае с любым другим продуктом, статистика и сбор данных с последующим тщательным анализом необходимы для понимания ценности и полезности этих предложений для конечного пользователя.
Милко пояснил, что курсы академии доступны всем потенциальным клиентам. Она сказала, что «средняя картина пользователя, становящегося инвестором после повышения своей финансовой грамотности, приводит к более сбалансированным торговым стратегиям, менее эмоциональной реакции на колебания рынка и более стабильной тенденции прибыли».
Это указывает на то, что повышение финансовой грамотности способствует улучшению торгового поведения и финансовых результатов.
Более того, она отметила, что «финансово грамотные люди умеют использовать финансовые инструменты и технологии, такие как торговые платформы и аналитическое программное обеспечение».
Эти знания, продолжила она, позволяют им максимизировать прибыль за счет понимания налоговых последствий, сборов и других затрат, связанных с инвестированием.
Кроме того, Милко отметил, что для оценки улучшения и удовлетворенности пользователей Freedom24 тщательно собирает отзывы и постоянно развивает свои программы финансовой грамотности.
Учитывая обширный охват платформы на европейских рынках, Милко признал, что образовательные подходы могут значительно различаться. Она отметила, что «иногда мы сталкиваемся с совершенно другим подходом к образовательной модели со стороны наших клиентов», и добавила, что «наши местные команды в 12 европейских офисах прилагают все усилия, чтобы улучшить опыт клиентов и обеспечить понимание инвестиций». инструменты".
Говоря о влиянии сообществ социального трейдинга и онлайн-инвестиций на финансовые консультации и информацию, Милко пояснил, что Freedom24 решила не интегрировать какую-либо форму социального трейдинга или инвестиционного сообщества в свою платформу.
Милко признал растущую популярность социального трейдинга, где как новички, так и опытные инвесторы делятся советами, стратегиями и сделками в реальном времени. «Сообщества социальной торговли и онлайн-инвестиций становятся все более популярными», — сказала она.
Признавая потенциальные преимущества, она также подчеркнула значительные риски, связанные с этими платформами, выразив обеспокоенность по поводу точности и надежности информации, которой делятся внутри этих сообществ.
«Мы наблюдаем, что эти сообщества сопряжены со значительными рисками и потенциальным вредом», — отметила она.
Она объяснила, что люди, делящиеся советами и стратегиями без проверенного опыта, могут привести к дезинформации. «Неопытные инвесторы могут последовать плохим советам, что приведет к значительным финансовым потерям», — предупредил Милко.
Еще одним вопросом, который она подняла, была анонимность многих участников этих сообществ.
«Многие участники онлайн-сообществ остаются анонимными», — сказал Милко, что затрудняет привлечение их к ответственности за их советы. «Эта анонимность может вдохновить людей делиться безрассудными или мошенническими советами, не сталкиваясь с последствиями», — добавила она.
Милко также обсудил эмоциональное воздействие социального трейдинга, заявив, что «быстро меняющийся характер социального трейдинга может вызвать чувство срочности и страх упустить выгоду, так называемое FOMO».
«Эта эмоциональная реакция может привести к импульсивным решениям, когда инвесторы могут совершать сделки без тщательного анализа», — добавила она.
Наконец, Милко изложила свое видение будущего развития подхода платформы к финансовой грамотности.
«Конечная цель — обеспечить, чтобы каждый потенциальный пользователь четко понимал, какие возможности (и, конечно же, риски) могут принести инвестиции в финансовые рынки», — сказал Милко.
Она подчеркнула, что ее личное удовлетворение возникает от того, что все больше людей получают доступ к базовой финансовой грамотности, а не от сосредоточения внимания исключительно на конкуренции.
«Лично я буду более чем счастлив узнать, что больше людей имеют доступ хотя бы к основам финансовой грамотности», — отметил Милко.
Она добавила, что людям важно чувствовать себя уверенно и принимать обоснованные решения о начале своего инвестиционного пути.
Как профессионал и родитель, Милко сказал, что важно, чтобы финансовая грамотность была интегрирована в государственные образовательные программы.
«Я твердо убеждена, что финансовая грамотность должна быть частью государственной образовательной программы», — заявила она.
Более того, она сказала, что «общая картина будущего финансовой грамотности заключается в создании и поддержании богатства в долгосрочной перспективе».
Милко подчеркнул более широкие преимущества финансовой грамотности, включая финансовую независимость и безопасность.
«Оно дает знания, необходимые для финансовой независимости и безопасности, снижая вероятность возникновения долгов и финансовых трудностей», — пояснила она.
«Благодаря глубокому пониманию личных финансов большинство людей всех возрастных групп могут достичь стабильного и процветающего финансового будущего», — сказал Милко.
«И поскольку мы движемся во все более неопределенный экономический климат, важность финансовой грамотности невозможно переоценить», — заключила она.
