Η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου (ΚΤΚ) ανακοίνωσε την Τρίτη ότι ο κυπριακός τραπεζικός τομέας παρέμεινε ισχυρά κεφαλαιοποιημένος, υψηλής ρευστότητας και συνέχισε να βελτιώνει την ποιότητα του ενεργητικού του το τρίτο τρίμηνο του 2025, σύμφωνα με πρόσφατα δημοσιευμένους δείκτες χρηματοοικονομικής ευρωστίας.
Η κεντρική τράπεζα ανέφερε ότι από το τρίτο τρίμηνο του 2025, τα κυπριακά πιστωτικά ιδρύματα συνέχισαν να εμφανίζουν ισχυρές κεφαλαιακές θέσεις, με περαιτέρω βελτίωση σε σύγκριση με την ίδια περίοδο του 2024.
Ο δείκτης Common Equity Tier 1 έφτασε στο 26,1%, αντανακλώντας τη διατηρούμενη θετική κερδοφορία σε ολόκληρο τον τραπεζικό τομέα, η οποία έχει ενισχύσει τη φερεγγυότητα τα τελευταία χρόνια.
Ταυτόχρονα, ο δείκτης μόχλευσης παρέμεινε σε γενικές γραμμές σταθερός, υπογραμμίζοντας την ισχυρή και ανθεκτική χρηματοοικονομική βάση του κλάδου.
Η ποιότητα του ενεργητικού παρουσίασε αξιοσημείωτη βελτίωση κατά το τρίτο τρίμηνο του 2025, με τον δείκτη των μη εξυπηρετούμενων δανείων να μειώνεται στο 4,5%, το χαμηλότερο επίπεδο που έχει καταγραφεί από το 2014.
Χρησιμοποιώντας τη μεθοδολογία που εφαρμόστηκε στον πίνακα ελέγχου κινδύνων της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών, ο οποίος περιλαμβάνει δάνεια και απαιτήσεις σε κεντρικές τράπεζες και πιστωτικά ιδρύματα, ο δείκτης ΜΕΔ μειώθηκε στο 2,3 τοις εκατό στα τέλη Σεπτεμβρίου 2025, από 2,9 τοις εκατό στο τέλος Ιουνίου 2025.
Η κεντρική τράπεζα απέδωσε την πτώση στις συνεχιζόμενες προσπάθειες των κυπριακών πιστωτικών ιδρυμάτων για απομόχλευση των ισολογισμών τους και ενίσχυση της ποιότητας του ενεργητικού.
Επιπλέον, τα δάνεια που ταξινομήθηκαν στο Στάδιο 2 (που σημαίνει ότι ο πιστωτικός κίνδυνος έχει αυξηθεί αλλά ο δανειολήπτης δεν έχει ακόμη αθετήσει) βελτιώθηκαν επίσης κατά το τρίτο τρίμηνο του 2025 σε σύγκριση με ένα χρόνο νωρίτερα, μειώνοντας στο 5,8 τοις εκατό των συνολικών δανείων.
Αυτό το επίπεδο ήταν πολύ χαμηλότερο από τον μέσο όρο της ΕΕ του 9,4 τοις εκατό που καταγράφηκε τον Ιούνιο του 2025.
Η κεντρική τράπεζα πρόσθεσε ότι ο υψηλός και αυξανόμενος δείκτης κάλυψης για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια καταδεικνύει την ικανότητα του κλάδου να απορροφήσει πιθανές μελλοντικές πιστωτικές ζημίες.
Επιπλέον, η κερδοφορία στον τραπεζικό τομέα της Κύπρου παρέμεινε θετική κατά το τρίτο τρίμηνο του 2025, κυρίως λόγω των καθαρών εσόδων από τόκους.
Τα έσοδα από τόκους εξακολούθησαν να παράγονται από ένα ευρύ φάσμα έντοκων περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων δανείων και απαιτήσεων, επενδύσεων σε χρεόγραφα και μετρητά που διατηρούνται στην Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.
Ωστόσο, τα έσοδα από τόκους κατά τους πρώτους εννέα μήνες του 2025 ήταν χαμηλότερα σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του 2024, αντανακλώντας την πρόσφατη πτώση των επιτοκίων της ΕΚΤ.
Η τάση αυτή αντικατοπτρίστηκε επίσης σε μειώσεις τόσο του καθαρού επιτοκιακού περιθωρίου όσο και του καθαρού επιτοκιακού εισοδήματος, καθώς και στη χαμηλότερη απόδοση ιδίων κεφαλαίων.
Η κεντρική τράπεζα εξήγησε ότι η μείωση της απόδοσης των ιδίων κεφαλαίων επηρεάστηκε από τη χαμηλότερη καθαρή κερδοφορία και τη βελτιωμένη θέση φερεγγυότητας των κυπριακών πιστωτικών ιδρυμάτων.
Επιπλέον, οι συνθήκες ρευστότητας παρέμειναν ισχυρές, με τον τραπεζικό τομέα να συνεχίζει να παρουσιάζει δείκτες ρευστότητας πολύ πάνω από την ελάχιστη εποπτική απαίτηση του 100% και πάνω από τον μέσο όρο της ΕΕ.
Η επίδοση αυτή διατηρήθηκε παρά την αυξημένη δανειοδοτική δραστηριότητα του κυπριακού τραπεζικού τομέα τα τελευταία χρόνια.
Όσον αφορά τη διάρθρωση του ισολογισμού, τα περιουσιακά στοιχεία του εγχώριου τραπεζικού τομέα ήταν συγκεντρωμένα κυρίως σε δάνεια και απαιτήσεις, μετρητά και υπόλοιπα στην ΕΚΤ, καθώς και χρεόγραφα.
Από την πλευρά του παθητικού, οι καταθέσεις και τα ίδια κεφάλαια συνέχισαν να κατέχουν το μεγαλύτερο μερίδιο.
Συνολικά, η κεντρική τράπεζα είπε ότι οι δείκτες επιβεβαιώνουν ότι κατά το τρίτο τρίμηνο του 2025 ο κυπριακός τραπεζικός τομέας διατήρησε ισχυρή κεφαλαιακή βάση, υψηλή ρευστότητα και βελτιωμένη ποιότητα ενεργητικού.
Η κερδοφορία, πρόσθεσε, παρέμεινε σε ικανοποιητικά επίπεδα παρά τις πιέσεις που συνδέονται με το περιβάλλον χαμηλότερων επιτοκίων.
