Του Πέτρου Ολύμπιου, CFA
Πρόσφατη έρευνα δείχνει ότι καθώς οι οικογενειακές δαπάνες συνεχίζουν να αυξάνονται, τα εισοδήματα παραμένουν σταθερά ή ακόμη και συρρικνώνονται. Ταυτόχρονα, το συνολικό χρέος των νοικοκυριών αυξάνεται παγκοσμίως και πολλοί άνθρωποι δεν έχουν αποταμιεύσεις για απρόβλεπτες ή επείγουσες δαπάνες. Η δημιουργία ενός οικογενειακού προϋπολογισμού είναι ένα σημαντικό βήμα προς την οικονομική επιτυχία και τη διαχείριση των οικονομικών μιας οικογένειας. Ένας υγιής προϋπολογισμός βοηθά τις οικογένειες να κατανοήσουν τις πηγές εισοδήματός τους και επίσης να συνειδητοποιήσουν σε τι ξοδεύουν τα χρήματά τους, βοηθώντας τις να δώσουν προτεραιότητα στις δαπάνες τους. Η δημιουργία προϋπολογισμού μπορεί επίσης να βοηθήσει στον εντοπισμό και την παρακολούθηση οικονομικών στόχων, όπως αποταμίευση για συνταξιοδότηση, αποπληρωμή χρέους ή επένδυση. Ακολουθώντας τα παρακάτω βήματα, μπορείτε να μάθετε πώς μπορείτε να δημιουργήσετε έναν οικογενειακό προϋπολογισμό, βοηθώντας σας να κατανοήσετε τα προσωπικά οικονομικά.
Βήμα 1: Συλλογή πληροφοριών Πριν ξεκινήσετε τη δημιουργία ενός προϋπολογισμού, θα χρειαστεί να συγκεντρώσετε όλες τις απαραίτητες πληροφορίες για τα οικονομικά σας. Αυτό περιλαμβάνει μηνιαίο εισόδημα από όλες τις πηγές, όπως μισθούς, παροχές (εάν υπάρχουν), ενοικιάσεις ακινήτων κ.λπ. Θα πρέπει επίσης να έχετε στη διάθεσή σας όλα τα έγγραφα που σχετίζονται με έξοδα, τρέχουσες υποχρεώσεις και αποταμιεύσεις.
Βήμα 2: Ορισμός των στόχων σας Ορίστε τους μεσοπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους στόχους για τον προϋπολογισμό σας. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν διακανονισμό χρεών, δημιουργία μαξιλαριού (π.
Βήμα 3: Υπολογισμός του εισοδήματός σας Καταγράψτε όλο το καθαρό μηνιαίο εισόδημα για την οικογένειά σας, συμπεριλαμβανομένων των μισθών, των παροχών, των εισπρακτέων ενοικίων, των επιδομάτων και κάθε άλλο εισόδημα που λαμβάνετε σε τακτική βάση κάθε μήνα. Αποφύγετε να συμπεριλάβετε οποιοδήποτε εισόδημα που δεν είναι επαναλαμβανόμενο, όπως υπερωρίες ή φιλοδωρήματα, εκτός εάν αυτά ορίζονται από τη σύμβαση εργασίας σας ή δικαιολογούνται λόγω της φύσης της εργασίας σας (π.χ. νοσοκόμες, αστυνομικοί κ.λπ. που εργάζονται σε βάρδιες). Υπολογίστε το καθαρό εισόδημα που κερδίζετε από αυτές τις πηγές, έχοντας συνυπολογίσει τυχόν κρατήσεις (π.χ. φόρο εισοδήματος, εισφορά ΓεΣΥ, αμυντική εισφορά).
Βήμα 4: Καταγραφή των εξόδων σας Καταγράψτε όλα τα μηνιαία έξοδα, συμπεριλαμβανομένων των τακτικών λογαριασμών (ηλεκτρικό ρεύμα, παροχή νερού, τηλέφωνο, ενοίκιο), φαγητό, έξοδα ταξιδιού, ψυχαγωγία, εκπαίδευση και άλλες δαπάνες. Για έξοδα που γίνονται σε ετήσια βάση (π.χ. ασφάλιση αυτοκινήτου, δημοτικά τέλη κ.λπ.), μπορείτε να τα διαιρέσετε με το 12 για να υπολογίσετε τη μηνιαία κατανομή. Συμπεριλάβετε τυχόν μηνιαίες δόσεις δανείου που πληρώνετε.
Βήμα 5: Υπολογισμός του υπολοίπου/προσαρμογή Αφαιρέστε τα συνολικά έξοδα από τα συνολικά έσοδα για να βρείτε το υπόλοιπο. Ένα θετικό ισοζύγιο δείχνει υγιή οικονομική κατάσταση. Εάν συμβαίνει αυτό (το εισόδημα υπερβαίνει τα έξοδα), συνιστάται να διαθέτετε ένα μηνιαίο ποσό για αποταμίευση. κάνοντας αυτό θα σε βοηθήσει να πετύχεις τους στόχους σου. Ο Warren Buffett, ένας από τους πιο επιτυχημένους επενδυτές όλων των εποχών και ένας από τους πλουσιότερους ανθρώπους στον κόσμο, έχει πει συχνά ότι πρέπει πρώτα να αποταμιεύουμε και μετά να ξοδεύουμε (και όχι το αντίστροφο). Εάν το υπόλοιπό σας είναι αρνητικό, αυτό σημαίνει ότι κάθε μήνα ξοδεύετε περισσότερα χρήματα από όσα κερδίζετε (και συνήθως χρηματοδοτείτε αυτό το «κενό» με δανεισμό). Σε αυτήν την περίπτωση, θα πρέπει να ρίξετε μια πιο προσεκτική ματιά στα έξοδά σας και να προσαρμόσετε ανάλογα. Μπορείτε να βρείτε διαφορετικούς τρόπους για να μειώσετε τα έξοδά σας, όπως να περιορίσετε τις εξόδους, να ελέγξετε τις συνδρομές σας ή ακόμα και να μειώσετε την ημέρα - καθημερινές αγορές. Είναι αυτονόητο ότι θα πρέπει επίσης να αξιολογήσετε εάν μπορείτε να αυξήσετε το εισόδημά σας (π.χ. εργάζεστε περισσότερο, πουλώντας περιουσιακά στοιχεία κ.λπ.).
Βήμα 6: Εφαρμογή του προϋπολογισμού σας Έχοντας συντάξει τον προϋπολογισμό σας, τώρα πρέπει να τον εφαρμόσετε. Αυτό σημαίνει να προσαρμόζετε τα έξοδά σας (αν χρειάζεται) και να παρακολουθείτε τα έσοδα και τα έξοδά σας σύμφωνα με τον προϋπολογισμό σας και τους στόχους που έχετε θέσει. Παρακολουθήστε την πρόοδό σας και προσαρμόστε τον προϋπολογισμό όπου χρειάζεται.
Βήμα 7: Προσαρμογή στην αλλαγή Επειδή η ζωή πέφτει και ρέει, οι ανάγκες σας πιθανότατα θα αλλάζουν συχνά. Επομένως, θα πρέπει να προσαρμόσετε τον προϋπολογισμό σας ανάλογα με τις μεταβαλλόμενες περιστάσεις σας. Ανάλογα με τις αλλαγές που μπορεί να προκύψουν στη ζωή σας - όπως μια αλλαγή στην απασχόληση και το εισόδημα, αυξημένα έξοδα ή απρόβλεπτες δαπάνες - θα πρέπει να προσαρμόσετε τον προϋπολογισμό σας ανάλογα.
Συνοψίζοντας, η σύνταξη προϋπολογισμού είναι ζωτικής σημασίας για την επίτευξη οικονομικής επιτυχίας και την αποφυγή οικονομικών προβλημάτων. Ακολουθώντας τα βήματα που περιγράφονται παραπάνω και προσαρμόζοντας τον προϋπολογισμό σας στις ανάγκες και τους στόχους σας, μπορείτε να δημιουργήσετε ένα ισχυρό εργαλείο που θα σας βοηθήσει να διαχειριστείτε αποτελεσματικά τα οικονομικά σας και επίσης να επιτύχετε με σιγουριά τους οικονομικούς σας στόχους.
