По словам министра финансов Макиса Керасноса, две ключевые проблемы мешают внедрению новой схемы для решения неработающих кредитов (NPL).
Политис сообщил, что Керванос ответил на вопрос депутата Андреаса Апостолу по этому вопросу, заявив, что первым препятствием является необходимость сотрудничества кредиторов.
Второй камень преткновения связан с обеспечением одобрения Генерального директората для конкуренции Европейской комиссии.
Министр объяснил, что все поддерживаемые правительством схемы NPL требуют добровольного участия кредиторов.
Он подчеркнул, что субсидии, предоставленные в соответствии с этими схемами, отличаются от типичных государственных грантов, которые действуют в рамках отношений между государством и ситизу.
«В схемах NPL государство вмешивается в отношения между кредитором и заемщиком», - сказал он, добавив, что «чтобы эти схемы добились успеха, каждый кредитор должен участвовать в своих соответствующих кредитных портфелях».
Он также указал, что кредитные соглашения являются частными контрактами между кредиторами и заемщиками, при этом права на владение кредиторами защищаются за счет ипотеки имущества.
«Это право собственности сильно защищено на Кипре, даже по Конституции», - заявил он.
Он задал вопрос, как любая новая государственная схема может быть эффективно реализована, если основной кредитор откажется от участия.
Керавнос далее подчеркнул, что, как и в случае с предыдущими планами, от Генерального директората требуется одобрение для конкуренции, процесс, который может занять несколько месяцев.
Комиссия ЕС рассмотрит, восстанавливаются ли кредиторы больше в рамках схемы, чем без нее.
Разница между этими двумя результатами классифицируется как государственная помощь участвующим предприятиям.
Апостолу попросил министра финансов уточнить, планирует ли правительство возродить схему «арендной платы за рассрочку», и если да, то будут ли введены изменения для расширения права на участие.
Он также поинтересовался, была ли политическая воля ввести новый план, направленный на защиту основных резиденций тех, кто не смог извлечь выгоду из Estia или ренты для схем рассрочки.
По данным министерства финансов, на данном этапе не считается целесообразным возрождением арендной платы за схему рассрочки.
Схема приняла заявки в период с 3 декабря 2023 года по 6 сентября 2024 года, а также во время короткого второго окна с 3 по 31 октября 2024 года.
В течение обоих периодов министерство проводило кампанию по повышению осведомленности, в том числе многочисленные выступления должностных лиц в СМИ и специализированную линию по телефону, управляемую государственной компанией по управлению активами Kedipes для оказания помощи и руководства потенциальными кандидатами.
Однако после того, как заявки были вновь открыты в октябре 2024 года, инициатива получила откат от Ассоциации компаний по приобретению кредитов и Ассоциации банков.
Некоторые заявки, поданные в течение этого последнего периода, были, как сообщается, не были приняты для обработки кредиторами в рамках схемы.
В настоящее время министерство считает, что либо повторное открытие арендной платы для схемы рассрочки, либо запуск новой государственной программы, вероятно, принесет ограниченный успех и, следовательно, не рекомендуется.
Керавнос упомянул, что министерство финансов разработало четыре различных схемы для разрешения NPL, связанных с жильем.
Основными двумя были схема ESTIA, введенную в 2019 году, а аренда для плана рассрочки была запущена в 2023 году.
Также были развернуты две дополнительные дополнительные программы. К ним относятся схема Oikia в 2021 году и схема реструктуризации долга, управляемая центральным агентством для равного распределения бремени в 2019 году.
Министр отметил, что, хотя официальная статистика по неработающим кредитам началась в 2014 году, многие такие кредиты стали неработающими задолго до этого.
Некоторые даже стали проблематичными вскоре после выпуска, «с момента их творения», как он выразился.
На протяжении многих лет как кредиторы, так и государство приобрели значительные ресурсы для достижения взаимно приятных решений.
Кераснос также подчеркнул, что банки уже внесли очень высокие положения по убыткам по ссуде в этих портфелях, признавая ожидаемые убытки от кредитов, которые вряд ли будут погашены.
Исходя из этих положений, по его словам, кредиты были проданы компаниям, приобретающим кредиты.
Это, пояснил он, означает, что любая новая схема должна предложить кредиторам доход, который меньше или равен тому, что они ожидают восстановиться с течением времени.
В результате заемщики заплатят лишь часть первоначальной стоимости кредита.
Тем не менее, он утверждал, предлагая более щедрые термины в новой схеме, чем те, которые предлагаются в предыдущих, не являются ни справедливыми, ни экономически рациональными.
«Среди общественности создается впечатление, что они должны ждать лучшего плана», - сказал он.
Он добавил, что «это также несправедливо по отношению к тем, кто присоединился к более ранним схемам в менее благоприятных условиях».
В целом, Керавнос подчеркнул, что министерству финансов будет очень трудно оправдать любое новое предложение, которое кредиторы могут восприниматься как финансово обременительное.
